“老师，我们刚领完证，两个人公积金加起来快两千了，买房能一起用吗？”
8月的南京，蝉鸣声里夹着知了的聒噪，在玄武区华侨路52号的南京市公积金管理中心大厅里，一对年轻夫妻正趴在咨询台前，手机屏幕上还亮着房产中介发来的房源链接。据了解，随着2026年南京楼市“以旧换新”政策全面铺开，像这样新婚燕尔来打听公积金合用的年轻人越来越多。
这对小夫妻男的姓周，在软件大道一家科技公司做测试，女的姓林，在新街口某银行做柜员。两人去年底领的证，婚房看中了江宁百家湖附近一套89平米的二手房，总价285万。“我们俩账户余额加起来有六万八，月缴存额分别是1400和1150，按南京现在的政策，能贷满多少？”小周从双肩包里掏出一张写满数字的草稿纸，上面密密麻麻标注着各种比例。
据南京市住房公积金管理中心2026年3月发布的《关于优化租房提取及贷款政策的通知》（宁金管〔2026〕14号），夫妻双方均正常缴存满6个月的，最高可贷额度为100万元。但具体能贷多少，还要看账户余额的15倍、月缴存额的200倍以及房价的80%这三条线取最低值。“我们算了一下，按余额倍数只能贷到102万，按缴存额倍数能到190万，按房价80%是228万，所以实际能贷的就是102万。”小林掰着手指头算给记者听，语气里带着点不确定。
“不过你们这种情况，其实可以考虑组合贷。”旁边一位正在填表的中年大姐插话道，“我儿子去年买的江北，就是公积金贷100万，剩下商贷，利率才3.1%。你们这月缴存额，抵扣完公积金月供还能剩点儿。”大姐热心肠，把自己儿子的办理流程都翻出来给他们看，还提醒说现在建行、工行对组合贷审批都挺快，大概两周就能放款。
关于贷款过程中的各项手续费用，记者走访了多家房产中介了解到，目前南京市场上代办公积金贷款的服务收费大致在2000-5000元区间。有中介门店经理介绍，这笔公积金代办费用主要涵盖材料预审、贷款申请递交、审批进度跟踪以及放款后的抵押登记等环节。“很多年轻人第一次买房，搞不清楚流程，花点钱买个省心也挺常见。”该经理表示，正规中介都会在签约前明确列出服务项目和收费标准，不会临时加价。
小周夫妻俩听完，又凑在一起商量了几分钟。最后他们决定，先自己跑一趟试试，“反正公积金中心就在华侨路，离我们单位都不远，工作日中午抽空来问问，实在不行再考虑找代办。”记者注意到，在二楼贷款业务办理区，像这样拿着材料来咨询的年轻面孔确实不少。有工作人员透露，今年七八月份，每天平均接待新婚夫妻咨询公积金合用业务的大约有20多组，比去年同期涨了三成左右。
从华侨路走出来，小周和小林又绕到旁边的房产交易大厅，把之前看中的那套房子资料又核了一遍。小林说，他们打算先把双方的公积金账户关联起来，然后赶在9月中旬前提交贷款申请，“这样赶在国庆前能拿到批贷函，后面走流程心里就有底了。”至于那笔公积金代办费用，小两口表示如果自己办理过程中遇到卡壳的地方，该花还是得花，“毕竟专业的人干专业的事，省下的时间精力可能比那几千块钱更值。”
记者也咨询了南京市公积金管理中心12329热线，工作人员提醒，无论是自行办理还是委托代办，都必须通过官方渠道提交材料，且所有收费项目均需开具正规发票。截至发稿前，小周夫妻已顺利完成了公积金账户关联绑定，正在准备首付资金监管协议。对他们来说，这套流程走完，离在南京真正安家又近了一步。
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